Ипотека Сбербанка в 2021 году: новые ставки и условия

В 2021 году получить ипотеку от Сбербанка можно под процентную ставку от 0,1 % годовых (подробные условия ипотечного кредита читайте в нашем обзоре). Самую выгодную ипотеку в Сбербанке смогут получить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующий ребёнок. В целом, ставки по ипотечному кредитованию Сбербанка в 2021 году будут значительно ниже, чем были в 2020 году. Вы можете взять кредит на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет.

На настоящее время, в Сбербанке имеется 12 программ ипотечного кредита с различными условиями кредитования, которые мы очень подробно рассмотрим в нашей статье. Под обзором Вы можете поделиться своими впечатлениями об ипотеке в Сбербанке. Для нас очень важно Ваше мнение. Банк предлагает клиентам следующие “продукты”:

  • Господдержка 2020;
  • Приобретение строящегося жилья;
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость;
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
  • Военная ипотека;
  • Гараж или машино – место;
  • Рефинансирование ипотеки.

Программа Господдержка 2020


Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.

Условия кредитования

  • Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
  • Срок кредита: до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 15 %;
  • Комиссия за выдачу отсутствует;
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
  • География: вся РФ.

Требования к заёмщикам

  • Возраст заемщика должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
  • Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
  • Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.
Параметрыот 1 до 7 летот 7 до 12 летот 12 до 30 лет
Базовые ставки6,16,1 6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
Ставка на 2 года2,42,62,8
Ставка после 2-х лет6,16,16,1
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
Ставка на 1-ый год0,10,10,1
Ставка после 1-го года6,16,16,1

Программа Приобретение строящегося жилья


Ипотечный кредит на новостройки с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам

  • Возраст клиента от 21 до 75 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
  • География: вся Российская Федерация.
Параметрыот 1 до 7 летот 7 до 12 летот 12 до 30 лет
Базовые ставки7,67,67,6
Программа субсидирования с застройщиками на весь срок5,46,16,6
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
ставка на 2 года3,94,14,3
ставка после 2-х лет7,67,67,6
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
ставка на 1-ый год0,91,11,2
ставка после 1-го года7,67,67,6

3. Приобретение готового жилья


Ипотечный кредит одобряется на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья. Процентная ставка по ипотеке – от 8.80 % годовых. Скидка 0.30 % на ставку по ипотеке получат заёмщики, которые купили готовую квартиру на Сервисе DomClick.ru. Скидку на процент, можно так же получить, оформив страхование жизни (-1 %). Скидка молодым семьям – 0.40 % годовых. Заявку можно отправить онлайн с официального сайта “Сбербанка”. Решение по кредиту Вы получите в течении 24 часов (тоже онлайн).

Как подать заявку и получить решение?

  1. Рассчитайте ипотечный кредит онлайн (на сайте банка имеется отличный калькулятор);
  2. Заполните и отправьте заявку онлайн;
  3. Выберете квартиру;
  4. Оформите сделку (электронная регистрация).
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка (получающих заработную плату с 17.09.2019 по 20.01.2020 в рамках промоакции по первоначальному взносу). От 15 % – для остальных заёмщиков (от 50 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
  • География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

  • Базовая ставка: 9.20 % годовых;
  • Ставка в рамках “Акции для молодых семей”: 8.80 % годовых.

4. Ипотека с господдержкой для семей с детьми


Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых). Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.

Заёмщикам доступно онлайн оформление заявки без визита в банк с последующим дистанционным одобрением. От аккредитованных “Сбербанком” застройщиков, Вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Период действия программы для заключения кредитных договоров – до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребёнка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023.

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей – на покупку жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и 6 миллионов рублей – на покупку жилья в других регионах РФ;
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 20 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества, в соответствии с требованиями “Сбербанка”;
  • География: вся Российская Федерация.

Требования к заёмщикам

  • Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года;
  • Возраст на момент полного погашения ипотечного кредита: 75 лет;
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Дополнительное требование к заёмщику: у заёмщика начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года рождён второй или последующий ребёнок, имеющий Гражданство РФ.

Процентная ставка по ипотеке – 5 % годовых. При отказе от страхования, к ставке прибавляется 1 процентный пункт.

5. Строительство жилого дома


Данный ипотечный кредит предоставляется заёмщикам на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).

Как подать заявку и получить решение?

  1. Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
  2. Заполните и отправьте заявку онлайн;
  3. Оформите сделку.
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 25 %;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
  • География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

  • 9 % годовых – ставка для лиц, являющихся участниками федеральных (или региональных) программ, направленных на развитие сферы жилья, реализуемых в рамках соглашений “Сбербанка” с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
  • 10 % годовых – для остальных категорий заёмщиков.

Надбавки к ставке: + 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, + 1.00 % – при отказе от страхования, и + 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.

6. Загородная недвижимость


Кредит предоставляется на:

  • Покупку или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
  • Приобретение земельного участка;
  • Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
  • Ставка по ипотеке: 9.50 % годовых;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 25 %;
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения или поручительство физических лиц;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся.

Как получить кредит “Загородная недвижимость”?

  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
  2. Получите решение по заявке;
  3. В случае положительного решения, предъявите в банк документы по объекту недвижимости;
  4. Подпишите документы на ипотечный кредит;
  5. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

7. Нецелевой кредит под залог недвижимости


Кредит выдаётся под залог имеющейся у заёмщика недвижимости. Процентная ставка – от 11.6 % годовых. Выбирая данную программу, заёмщик получает следующие преимущества:

  1. Не нужно подтверждать цель. Кредит можно взять на покупку жилья (ипотеку), но без первоначального взноса;
  2. Снижение процентной ставки по кредиту для участников Зарплатного проекта “Сбербанка”;
  3. Вам не придётся идти в офис банка для оформления и получения кредита (все этапы проводятся онлайн).
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать 10 миллионов рублей (или 60 % оценочной стоимости недвижимости оформляемой в залог);
  • Срок кредита: до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Обеспечение по кредиту: жилое помещение (дом или квартира), жилое помещение с земельным участком (на котором оно располагается), земельный участок, гараж, гараж с земельным участком (на котором он находится);
  • Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

  • Для заёмщиков, получающих зарплату на счет в Сбербанке – 11.6 % годовых;
  • Для остальных заёмщиков – 12.1 % годовых;
  •  К ставке прибавят 1 % годовых, если Вы откажитесь от страхования жизни и здоровья.

Для рассмотрения кредитной заявки Вам необходим следующий пакет документов:,

  • Заявление (анкета) заёмщика;
  • Паспорт с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние заёмщика;
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость заёмщика;
  • Документы по предоставляемому залогу.

8. Ипотека плюс материнский капитал


Приобретая готовое или строящееся жильё в ипотеку в “Сбербанке”, Вы имеете право использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или его части. Ипотеку под материнский капитал смогут получить заёмщики, которые воспользовались программами ипотечного кредитования: “Приобретение готового жилья – единая ставка” и “Приобретение строящегося жилья”. Минимальный первоначальный взнос – не менее 20 % от стоимости кредитуемого объекта.

Преимущества кредита

  • Очень выгодные процентные ставки по ипотеке;
  • Нет абсолютно никаких комиссий;
  • Льготные условия по кредиту для молодых семей;
  • Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
  • Специальные условия для зарплатных клиентов;
  • Для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлекать созаёмщиков;
  • Возможность получения кредитной карты от “Сбербанка”.

Кроме требуемых документов по программам “Приобретение строящегося жилья” и “Приобретение готового жилья”, Вам потребуется: Государственный сертификат на материнский капитал и документ из территориального органа Пенсионного Фонда России об остатке средств материнского капитала. Вы обязательно должны застраховать передаваемое в залог имущество (за исключением земельного участка) от риска утраты на весь срок кредитного договора.

9. Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”


“Продукт” разработан для участников Программы реновации жилищного фонда в г. Москве. Вы имеете возможность оформить ипотечный кредит, и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных в Программу реновации.

Этапы оформления ипотеки по Программе реновации

  1. Выберете квартиру. Квартиру разрешается выбирать только в том районе, в котором находится передаваемый Фонду реновации объект недвижимости;
  2. Подайте заявку. Обратитесь в отделение “Сбербанка”, заполните заявку на ипотеку, и если потребуется, получите консультацию специалиста;
  3. Ожидайте решение “Сбербанка”. Через несколько дней Вы получите решение банка по оставленной заявке;
  4. Соберите необходимые документы. Соберите требуемые документы на объект недвижимости, и передайте их менеджеру банка;
  5. Приходите на сделку. В случае одобрения объекта недвижимости, нужно будет подписать договор в Центре ипотечного кредитования “Сбербанка”;
  6. Подпишите договор в офисе Фонда реновации. Здесь нужно подписать договор купли – продажи или договор мены жилого помещения;
  7. Регистрация права собственности. Подайте в Фонд реновации копию кредитного договор для регистрации договора мены или договора купли – – продажи в Росреестре.

Процентные ставки:

  • Зарплатным клиентам “Сбербанка” – от 9.1 % годовых;
  •  Базовая процентная ставка – от 9.6 % годовых;
  • Если не подтверждать доход – от 9.9 % годовых;
  • При отказе от страхования, к ставке прибавляется 1 % годовых.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 2
  1. Мира

    Добрый вечер. Очень приятно, что выдаете под 6% годовых ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми. Но, если мама сидит в отпуске по уходу за ребенком и не имеет официального дохода, то Вы отказываетесь вообще принимать документы. Почему нельзя выдать кредит под залог приобретаемого имущества и плюс уже имеющегося у заемщика имущества? Есть еще и поручители с высокой платежеспособностью. Спасибо. С уважением Мира.

  2. Дарья

    Согласна с вышенаписаным комментарием. Ведь кто ж пойдет на то чтобы отдать мск банку и в залог недвижимость, а потом не платить и лишиться всего… банк выгодопреобретатель…… и почему мск можно использовать в ограниченном количестве программ ипотечного кредитования?

Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: