Ипотека 2022 139 0 10 мин

Лучшие программы ипотеки Сбербанка в 2022 году: условия, проценты, отзывы

В обзоре рассмотрим условия кредитования лучших программ ипотеки Сбербанка в 2022 году. Процентная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке начинается с 0,1 % годовых. Минимальная ставка доступна по программам «Господдержка» и «Спецпрограмма по ипотеке на новостройки». Традиционно у Банка очень много ипотечных «продуктов», которые предназначены на различные цели назначения (покупка строящегося или готового жилья, рефинансирование ипотеки, на покупку комнаты, военная ипотека, и многие другие). Отмечаем, что под статьёй вы можете прочитать отзывы заёмщиков о взятии ипотеки Сбербанка в 2022 году.

Программа Ипотека на новостройки

Кредит предоставляется на покупку строящегося жилья. Это одна из самых популярных программ у заёмщиков Сбера.

Преимущества кредита

  • Без очередей и посещения офиса Банка (вы отправляете заявку с сайта, и получаете одобрение онлайн);
  • Скидка по ставке (для получающих заработную плату в Сбере);
  • Скидки от застройщиков (специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков);
  • Первый взнос — всего 10 % от суммы ипотеки;
  • Процентная ставка рекордно низкая — от 0,1 % годовых (практически беспроцентная ссуда на ипотеку в Сбербанке);
  • Сумма кредита — от 300 000 рублей.

Как оформить заявку на кредит

  1. Рассчитайте ипотечный кредит на официальном сайте Сбербанка;
  2. Заполните и отправьте онлайн-заявку;
  3. Выберете квартиру в новостройке (аккредитованные новостройки);
  4. Оформите сделку (электронная регистрация).

Документы для получения ипотеки

  • Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
  • заявление-анкета заёмщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ, который сможет подтвердит вашу личность на выбор:
  • военный билет
  • заграничный паспорт
  • водительское удостоверение
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
  • удостоверение личности военнослужащего
  • удостоверение личности сотрудника федерального органа власти
  • При подтверждении доходов и трудовой занятости:
  • заявление-анкета заёмщика (созаёмщика)
  • паспорт с отметкой о регистрации
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (если временная регистрация)
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика (созаёмщика)

Требования к заёмщику

  • Возраст заёмщика должен находится в диапазоне от 18 до 75 лет (крайний срок возраста на момент возврата кредита);
  • Гражданство — Российская Федерация;
  • Стаж работы на текущем месте от 3 месяцев;
  • Супруг (или супруга) — всегда созаёмщик, если собственность на разделена по брачному договору.

Условия кредитования по программе Новостройки

  • Валюта кредита: рубли РФ
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин
  • 90 % договорной стоимости кредитуемого жилого помещения
  • 90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос:
  • от 10 % для клиентов, получающих на счёт карты или вклада в Сбербанке
  • от 10 % для остальных категорий клиентов (для не подтвердивших доход и занятость — 20 %)
  • Комиссия за выдачу кредита: не взимается
  • Обеспечение по кредиту:
  • залог кредитуемого или другого жилого помещения
  • на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав, или поручительство физических лиц
  • в случае оформления в обеспечение по ипотеке залога жилого дома с земельным участком, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования
  • География: вся РФ

Процентные ставки

до 7 летот 7 до 12 от 12 до 20от 20 лет
Базовая8,8 % 8,8 % 8,8 % 8,8 %
Субсидирование на весь срокот 4,0 % от 5,1 % от 5,6 % от 7,0 %
Субсидирование на 2 годаот 1,1 %от 1,7 %от 2,1 %от 2,1 %
Субсидирование на 1 годот 0,1 % от 0,1 % от 0,1 % от 0,1 %

Программа Ипотека на готовое жильё

Данный ипотечный кредит разработан для приобретения вторичного жилья на рынке недвижимости.

Преимущества ипотечного кредита

  • Решение по кредиту за 24 часа (вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн);
  • Скидка 0,3 % на ставку по ипотеке (если взять готовую квартиру на Дом Клик ру);
  • Не нужно идти в отделение Банка (всё оформляется онлайн);
  • Первоначальный взнос — от 10 % от суммы кредита;
  • Процентная ставка от 8,7 % годовых;
  • Срок кредита от 1 года до 30 лет.

Требования к заёмщикам

  • Возраст на момент предоставления кредита — от 18 лет
  • Возраст заёмщика на момент возврата кредита — до 75 лет
  • Стаж работы: от 3 месяцев на настоящем месте работы
  • Гражданство: Российская Федерация
  • Привлечение созаёмщиков: созаёмщиками могут стать не более трёх физических лиц, доход которых учитывается при расчёте максимального размера кредита. Супруг (или супруга) Титульного заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке. Супруг (супруга) Титульного заёмщика не включается в состав созаёмщиков только в случаях:
  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов
  • наличия нотариального согласия супруга (супруги) на заключение кредитного договора
  • отсутствие у супруга (супруги) Титульного созаёмщика российского гражданства
  • Гражданство: Российская Федерация

Условия кредитования

  • Валюта кредита: рубли РФ
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин
  • 90 % договорной стоимости кредитуемого жилого помещения
  • 90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос:
  • от 10 % для клиентов, получающих на счёт карты или вклада в Сбербанке
  • от 10 % для остальных категорий клиентов (для не подтвердивших доход и занятость — 20 %)
  • Комиссия за выдачу кредита: не взимается
  • Обеспечение по кредиту:
  • залог кредитуемого или другого жилого помещения
  • на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав, или поручительство физических лиц
  • в случае оформления в обеспечение по ипотеке залога жилого дома с земельным участком, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования
  • География: вся РФ

Процентные ставки

  • Базовые ставки: 9,10 % годовых
  • Ставки в рамках «Акции для молодых семей»: 8,70 % годовых
  • Ставка для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы при сотрудничестве Сбербанка с субъектами РФ: 8,90 % годовых
  • Ставки действуют для клиентов, получающих заработную плату на счёт карты или вклада в Сбере, при условии страхования жизни и здоровья и использовании «Сервиса электронной регистрации»
  • Надбавки:
  • +0,3 % — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
  • +0,3 % — при покупке квартиры не на сервисе Домклик
  • +0,5 % — при первоначальном взносе до 20 %
  • +0,5 % — если вы не получаете заработную плату в Сбере
  • +0,8 % — не подтвердили доход и трудовую занятость
  • +1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья

Программа рефинансирования ипотеки

Чтобы значительно снизить переплату по ипотечному кредиту, перенесите свои обязательства в Сбербанк. Вы можете объединить несколько кредитов других банков в один со сниженной ставкой. Общая переплата и финансовая нагрузка будут ниже.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Можно рефинансировать ипотеку, оформленную в стороннем банке. Так же, разрешается рефинансировать ипотечный кредит стороннего банка + любой другой кредит (потребительский кредит, автокредит или долг по кредитной карте).

Преимущества кредита

  • Один кредит погашать удобнее, чем несколько. При погашении одного кредита будет один счёт, один платёж, одна дата платежа;
  • Экономьте на платежах. Один общий платёж будет меньше, чем отдельно по каждому кредиту (посчитайте сами выгоду на калькуляторе ипотеки);
  • Заявка онлайн без справки об остатке долга;
  • Если пожелаете, то можете получить дополнительные денежные средства на любые нужды.

Как получить кредит? Требования

Требования к заёмщику у Сбербанка следующие: возраст от 21 до 75 лет, стаж работы на текущем месте работы от трёх месяцев, супруг или супруга всегда должны выступать в качестве созаёмщика (если собственность не разделена по брачному договору).

Получить кредит на рефинансирование очень легко:

  1. Подайте заявление на рефинансирование на сайте domclick.ru
  2. В случае положительного решения Сбербанк переведёт деньги на ваши счета в сторонних банках для погашения действующих кредитных обязательств
  3. Вы начинаете погашать один кредит в Сбербанке вместо нескольких

Условия кредитования

  • Валюта кредита: рубли РФ
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей
  • Процентная ставка: от 8,60 % годовых
  • Максимальная сумма:
  • Сумма кредита для рефинансирования может состоять из нескольких частей (обязательная часть — это погашение ипотечного кредита в стороннем банке) — до 27 500 000 рублей
  • Дополнительно в сумму кредита можно добавить: до 1 500 000 рублей — на погашение других кредитов и до 1 000 000 рублей — на личные цели использования
  • Итого, максимальная сумма кредита равна 30 000 000 рублей
  • При этом, общая сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
  • 85 % стоимости объекта недвижимости, которая указана в отчёте об оценке для объектов недвижимости с оформленным правом собственности или в договоре инвестирования строительства для строящихся новостроек
  • Сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам + сумму на цели личного потребления (если была запрошена у Банка)
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет
  • Комиссия за выдачу кредита: не взимается
  • Рефинансируемые кредиты:
  • Один ипотечный кредит от стороннего банка на следующие цели:
  • Приобретении или строительства недвижимости или оплаты капитального ремонта
  • Рефинансировании ипотеки или займа, полученного от другого банка или юридического лица на цели покупки или строительства недвижимости
  • Вы можете рефинансировать до пяти различных кредитов:
  • Потребительский кредит другого банка
  • Автокредит, взятый в другом банке
  • Кредитные карты, дебетовые с овердрафтом, взятые в ином банке
  • Потребительские кредиты и автокредиты Сбербанка
  • Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
  • Обеспечение по кредиту:
  • Залог недвижимости, на приобретение которой берётся кредит на рефинансирование, или залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому кредиту:
  • На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства (при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном Сбербанком)
  • После государственной регистрации прав собственности на закладываемую недвижимость или при покупке готового жилья — залог приобретённого объекта недвижимости

Программа Ипотека на новостройки от 0,1 %

Заёмщику предоставляется скидка в размере 4 процентных пункта при приобретении новостройки у участников спецпрограммы Банка в рамках проектов с эскроу, строительство которых финансируется Сбербанком.

Программы кредитования

  • Приобретение строящегося жилья — от 0,10 % годовых
  • Господдержка 2020 — от 0,10 % годовых
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми — от 0,10 % годовых

Как оформить ипотеку?

  1. Выберете квартиру в одном из Жилых Комплексов от застройщиков, и оформите заявку на ипотечный кредит на покупку новостройки;
  2. Обратитесь к застройщику на этапе выбора квартиры, чтобы получить скидку на ставку по ипотечному кредиту;
  3. Получите скидку к ставке до 4 % годовых на период строительства (до 1,4 % годовых на весь срок кредита при подтверждении застройщиком);
  4. Оформите программу страхования жизни

Требования к заёмщикам

  • Возраст на момент получения кредита:
  • Не менее 18 лет по программе «Приобретение строящегося жилья»
  • Не менее 21 года по программам «Господдержка 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
  • Возраст на момент возврата кредита: 75 лет
  • Стаж работы: от 3 месяцев на текущем месте работы
  • Привлечение созаёмщиков: может выступать не более трёх человек
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми:
  • Начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2020 года у заёмщика родился второй или более ребёнок, получивший российское гражданство
  • Гражданство — Российская Федерация
  • Требования к созаёмщику:
  • В число созаёмщиков включаются титульный созаёмщик, её (его) супруг (или супруга)
  • Если родители ребёнка не состоят в зарегистрированном браке, в число созаёмщиков можно включить лиц, у которых с 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 родился второй и (или) последующий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации
  • Супруг (или супруга) титульного созаёмщика не включается в состав созаёмщиков, если:
  • Действует брачный договор, который устанавливает право раздельной собственности на имущество супругов
  • Если супруг (или супруга) не является гражданином РФ

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Специальная программа государственной поддержки по ипотечному кредиту для семей с одним и более детьми, либо с детьми с ограниченными возможностями. Процентная ставка — от 4,70 % годовых.

Условия кредитования

  • Период действия Госпрограммы: заключение кредитных договоров с 07.02.18
  • Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31 декабря 2022 года. При рождении первого и последующего ребёнка в период с 01 января 2018 по 31 декабря 2022 выдача кредита возможна в срок до 01 марта 2023 года
  • В случае установления после 31 декабря 2022 года ребенку (рожденному не позднее 31 декабря 2022 года) категории «ребенок-инвалид», выдача кредита возможна в срок до 31 декабря 2027 года
  • Валюта кредита: рубли РФ
  • Программы кредитования:
    • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья
  • Строительство жилого дома
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей
  • Максимальная сумма кредита: 12 000 000 рублей — на покупку (строительство) жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  • Первоначальный взнос: 15 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости
  • Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями Банка

Процентные ставки

Базовые ставки5 %
При использовании сервиса «Электронная регистрация»4,7 %
Программа субсидирования с застройщикамиот 0,1 %

Программа Ипотека плюс материнский капитал

Вы можете использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса (целиком или частично). Материнский капитал можно использовать при приобретении готового жилья, так и недвижимости в новостройке. Если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, то вам положена скидка к процентной ставке.

Как оформить?

  1. Возьмите справку из Пенсионного Фонда России с указанием суммы остатка материнского капитала;
  2. Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку;
  3. Выберете желаемую квартиру и оформите сделку;
  4. Отнесите в Пенсионный Фонд России справку из Банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

Условия кредитования

  • Условия кредитования
  • Жилое помещение, покупаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заёмщика или общую долевую собственность супругов и их (его) детей;
  • Заёмщики, не получающие зарплату на счёт в Сбербанке, при оформлении заявки на ипотеку должны предоставить документы о доходе и трудовой деятельности;
  • В течении 6 месяцев с даты выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в Пенсионный Фонд России для перечисления денежных средств материнского капитала в счёт погашения долга по кредиту.
  • Требуемые документы
  • Кроме необходимых документов для получения ипотеки по программам «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:
  • Государственный сертификат на материнский капитал;
  • Документ (справка, уведомление) из территориального органа Пенсионного Фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
  • Страхование
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты (гибели), повреждения в пользу Банка на весь срок кредитного договора;
  • Оформить полис можно очень быстро на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний «Сбербанк Страхование», «Сбербанк Страхование жизни», или в любом офисе Сбербанка.
5 декабря 2021

Добавить отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *