Ипотека 2022 139 0 10 мин

Лучшие программы ипотеки Сбербанка в 2022 году: условия, проценты, отзывы

В обзоре рассмотрим условия кредитования лучших программ ипотеки Сбербанка в 2022 году. Процентная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке начинается с 0,1 % годовых. Минимальная ставка доступна по программам «Господдержка» и «Спецпрограмма по ипотеке на новостройки». Традиционно у Банка очень много ипотечных «продуктов», которые предназначены на различные цели назначения (покупка строящегося или готового жилья, рефинансирование ипотеки, на покупку комнаты, военная ипотека, и многие другие). Отмечаем, что под статьёй вы можете прочитать отзывы заёмщиков о взятии ипотеки Сбербанка в 2022 году.

Программа Ипотека на новостройки

Кредит предоставляется на покупку строящегося жилья. Это одна из самых популярных программ у заёмщиков Сбера.

Преимущества кредита

Без очередей и посещения офиса Банка (вы отправляете заявку с сайта, и получаете одобрение онлайн);
Скидка по ставке (для получающих заработную плату в Сбере);
Скидки от застройщиков (специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков);
Первый взнос — всего 10 % от суммы ипотеки;
Процентная ставка рекордно низкая — от 0,1 % годовых (практически беспроцентная ссуда на ипотеку в Сбербанке);
Сумма кредита — от 300 000 рублей.

Как оформить заявку на кредит

Рассчитайте ипотечный кредит на официальном сайте Сбербанка;
Заполните и отправьте онлайн-заявку;
Выберете квартиру в новостройке (аккредитованные новостройки);
Оформите сделку (электронная регистрация).

Документы для получения ипотеки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
заявление-анкета заёмщика;
паспорт с отметкой о регистрации;
второй документ, который сможет подтвердит вашу личность на выбор:
военный билет
заграничный паспорт
водительское удостоверение
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
удостоверение личности военнослужащего
удостоверение личности сотрудника федерального органа власти
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
заявление-анкета заёмщика (созаёмщика)
паспорт с отметкой о регистрации
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (если временная регистрация)
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика (созаёмщика)

Требования к заёмщику

Возраст заёмщика должен находится в диапазоне от 18 до 75 лет (крайний срок возраста на момент возврата кредита);
Гражданство — Российская Федерация;
Стаж работы на текущем месте от 3 месяцев;
Супруг (или супруга) — всегда созаёмщик, если собственность на разделена по брачному договору.

Условия кредитования по программе Новостройки

Валюта кредита: рубли РФ
Минимальная сумма: 300 000 рублей
Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин
90 % договорной стоимости кредитуемого жилого помещения
90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог
Срок кредита: до 30 лет
Первоначальный взнос:
от 10 % для клиентов, получающих на счёт карты или вклада в Сбербанке
от 10 % для остальных категорий клиентов (для не подтвердивших доход и занятость — 20 %)
Комиссия за выдачу кредита: не взимается
Обеспечение по кредиту:
залог кредитуемого или другого жилого помещения
на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав, или поручительство физических лиц
в случае оформления в обеспечение по ипотеке залога жилого дома с земельным участком, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования
География: вся РФ

Процентные ставки

	до 7 лет	от 7 до 12	от 12 до 20	от 20 лет
Базовая	8,8 %	8,8 %	8,8 %	8,8 %
Субсидирование на весь срок	от 4,0 %	от 5,1 %	от 5,6 %	от 7,0 %
Субсидирование на 2 года	от 1,1 %	от 1,7 %	от 2,1 %	от 2,1 %
Субсидирование на 1 год	от 0,1 %	от 0,1 %	от 0,1 %	от 0,1 %

Программа Ипотека на готовое жильё

Данный ипотечный кредит разработан для приобретения вторичного жилья на рынке недвижимости.

Преимущества ипотечного кредита

Решение по кредиту за 24 часа (вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн);
Скидка 0,3 % на ставку по ипотеке (если взять готовую квартиру на Дом Клик ру);
Не нужно идти в отделение Банка (всё оформляется онлайн);
Первоначальный взнос — от 10 % от суммы кредита;
Процентная ставка от 8,7 % годовых;
Срок кредита от 1 года до 30 лет.

Требования к заёмщикам

Возраст на момент предоставления кредита — от 18 лет
Возраст заёмщика на момент возврата кредита — до 75 лет
Стаж работы: от 3 месяцев на настоящем месте работы
Гражданство: Российская Федерация
Привлечение созаёмщиков: созаёмщиками могут стать не более трёх физических лиц, доход которых учитывается при расчёте максимального размера кредита. Супруг (или супруга) Титульного заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке. Супруг (супруга) Титульного заёмщика не включается в состав созаёмщиков только в случаях:
наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов
наличия нотариального согласия супруга (супруги) на заключение кредитного договора
отсутствие у супруга (супруги) Титульного созаёмщика российского гражданства
Гражданство: Российская Федерация

Условия кредитования

Валюта кредита: рубли РФ
Минимальная сумма: 300 000 рублей
Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин
90 % договорной стоимости кредитуемого жилого помещения
90 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог
Срок кредита: до 30 лет
Первоначальный взнос:
от 10 % для клиентов, получающих на счёт карты или вклада в Сбербанке
от 10 % для остальных категорий клиентов (для не подтвердивших доход и занятость — 20 %)
Комиссия за выдачу кредита: не взимается
Обеспечение по кредиту:
залог кредитуемого или другого жилого помещения
на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав, или поручительство физических лиц
в случае оформления в обеспечение по ипотеке залога жилого дома с земельным участком, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка
Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты, гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок кредитования
География: вся РФ

Процентные ставки

Базовые ставки: 9,10 % годовых
Ставки в рамках «Акции для молодых семей»: 8,70 % годовых
Ставка для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы при сотрудничестве Сбербанка с субъектами РФ: 8,90 % годовых
Ставки действуют для клиентов, получающих заработную плату на счёт карты или вклада в Сбере, при условии страхования жизни и здоровья и использовании «Сервиса электронной регистрации»
Надбавки:
+0,3 % — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+0,3 % — при покупке квартиры не на сервисе Домклик
+0,5 % — при первоначальном взносе до 20 %
+0,5 % — если вы не получаете заработную плату в Сбере
+0,8 % — не подтвердили доход и трудовую занятость
+1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья

Программа рефинансирования ипотеки

Чтобы значительно снизить переплату по ипотечному кредиту, перенесите свои обязательства в Сбербанк. Вы можете объединить несколько кредитов других банков в один со сниженной ставкой. Общая переплата и финансовая нагрузка будут ниже.

Какие кредиты можно рефинансировать?
Можно рефинансировать ипотеку, оформленную в стороннем банке. Так же, разрешается рефинансировать ипотечный кредит стороннего банка + любой другой кредит (потребительский кредит, автокредит или долг по кредитной карте).

Преимущества кредита

Один кредит погашать удобнее, чем несколько. При погашении одного кредита будет один счёт, один платёж, одна дата платежа;
Экономьте на платежах. Один общий платёж будет меньше, чем отдельно по каждому кредиту (посчитайте сами выгоду на калькуляторе ипотеки);
Заявка онлайн без справки об остатке долга;
Если пожелаете, то можете получить дополнительные денежные средства на любые нужды.

Как получить кредит? Требования

Требования к заёмщику у Сбербанка следующие: возраст от 21 до 75 лет, стаж работы на текущем месте работы от трёх месяцев, супруг или супруга всегда должны выступать в качестве созаёмщика (если собственность не разделена по брачному договору).

Получить кредит на рефинансирование очень легко:

Подайте заявление на рефинансирование на сайте domclick.ru
В случае положительного решения Сбербанк переведёт деньги на ваши счета в сторонних банках для погашения действующих кредитных обязательств
Вы начинаете погашать один кредит в Сбербанке вместо нескольких

Условия кредитования

Валюта кредита: рубли РФ
Минимальная сумма: 300 000 рублей
Процентная ставка: от 8,60 % годовых
Максимальная сумма:
Сумма кредита для рефинансирования может состоять из нескольких частей (обязательная часть — это погашение ипотечного кредита в стороннем банке) — до 27 500 000 рублей
Дополнительно в сумму кредита можно добавить: до 1 500 000 рублей — на погашение других кредитов и до 1 000 000 рублей — на личные цели использования
Итого, максимальная сумма кредита равна 30 000 000 рублей
При этом, общая сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
85 % стоимости объекта недвижимости, которая указана в отчёте об оценке для объектов недвижимости с оформленным правом собственности или в договоре инвестирования строительства для строящихся новостроек
Сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам + сумму на цели личного потребления (если была запрошена у Банка)
Срок кредита: от 1 года до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита: не взимается
Рефинансируемые кредиты:
Один ипотечный кредит от стороннего банка на следующие цели:
Приобретении или строительства недвижимости или оплаты капитального ремонта
Рефинансировании ипотеки или займа, полученного от другого банка или юридического лица на цели покупки или строительства недвижимости
Вы можете рефинансировать до пяти различных кредитов:
Потребительский кредит другого банка
Автокредит, взятый в другом банке
Кредитные карты, дебетовые с овердрафтом, взятые в ином банке
Потребительские кредиты и автокредиты Сбербанка
Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
Обеспечение по кредиту:
Залог недвижимости, на приобретение которой берётся кредит на рефинансирование, или залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому кредиту:
На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства (при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном Сбербанком)
После государственной регистрации прав собственности на закладываемую недвижимость или при покупке готового жилья — залог приобретённого объекта недвижимости

Программа Ипотека на новостройки от 0,1 %

Заёмщику предоставляется скидка в размере 4 процентных пункта при приобретении новостройки у участников спецпрограммы Банка в рамках проектов с эскроу, строительство которых финансируется Сбербанком.

Программы кредитования

Приобретение строящегося жилья — от 0,10 % годовых
Господдержка 2020 — от 0,10 % годовых
Ипотека с господдержкой для семей с детьми — от 0,10 % годовых

Как оформить ипотеку?

Выберете квартиру в одном из Жилых Комплексов от застройщиков, и оформите заявку на ипотечный кредит на покупку новостройки;
Обратитесь к застройщику на этапе выбора квартиры, чтобы получить скидку на ставку по ипотечному кредиту;
Получите скидку к ставке до 4 % годовых на период строительства (до 1,4 % годовых на весь срок кредита при подтверждении застройщиком);
Оформите программу страхования жизни

Требования к заёмщикам

Возраст на момент получения кредита:
Не менее 18 лет по программе «Приобретение строящегося жилья»
Не менее 21 года по программам «Господдержка 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»
Возраст на момент возврата кредита: 75 лет
Стаж работы: от 3 месяцев на текущем месте работы
Привлечение созаёмщиков: может выступать не более трёх человек
Ипотека с господдержкой для семей с детьми:
Начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2020 года у заёмщика родился второй или более ребёнок, получивший российское гражданство
Гражданство — Российская Федерация
Требования к созаёмщику:
В число созаёмщиков включаются титульный созаёмщик, её (его) супруг (или супруга)
Если родители ребёнка не состоят в зарегистрированном браке, в число созаёмщиков можно включить лиц, у которых с 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 родился второй и (или) последующий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации
Супруг (или супруга) титульного созаёмщика не включается в состав созаёмщиков, если:
Действует брачный договор, который устанавливает право раздельной собственности на имущество супругов
Если супруг (или супруга) не является гражданином РФ

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Специальная программа государственной поддержки по ипотечному кредиту для семей с одним и более детьми, либо с детьми с ограниченными возможностями. Процентная ставка — от 4,70 % годовых.

Условия кредитования

Период действия Госпрограммы: заключение кредитных договоров с 07.02.18
Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31 декабря 2022 года. При рождении первого и последующего ребёнка в период с 01 января 2018 по 31 декабря 2022 выдача кредита возможна в срок до 01 марта 2023 года
В случае установления после 31 декабря 2022 года ребенку (рожденному не позднее 31 декабря 2022 года) категории «ребенок-инвалид», выдача кредита возможна в срок до 31 декабря 2027 года
Валюта кредита: рубли РФ
Программы кредитования:
- Приобретение готового жилья
Приобретение строящегося жилья
Строительство жилого дома
Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет
Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей
Максимальная сумма кредита: 12 000 000 рублей — на покупку (строительство) жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
Первоначальный взнос: 15 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости
Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями Банка

Процентные ставки

Базовые ставки	5 %
При использовании сервиса «Электронная регистрация»	4,7 %
Программа субсидирования с застройщиками	от 0,1 %

Программа Ипотека плюс материнский капитал

Вы можете использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса (целиком или частично). Материнский капитал можно использовать при приобретении готового жилья, так и недвижимости в новостройке. Если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, то вам положена скидка к процентной ставке.

Как оформить?

Возьмите справку из Пенсионного Фонда России с указанием суммы остатка материнского капитала;
Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку;
Выберете желаемую квартиру и оформите сделку;
Отнесите в Пенсионный Фонд России справку из Банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

Условия кредитования

Условия кредитования
Жилое помещение, покупаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заёмщика или общую долевую собственность супругов и их (его) детей;
Заёмщики, не получающие зарплату на счёт в Сбербанке, при оформлении заявки на ипотеку должны предоставить документы о доходе и трудовой деятельности;
В течении 6 месяцев с даты выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в Пенсионный Фонд России для перечисления денежных средств материнского капитала в счёт погашения долга по кредиту.
Требуемые документы
Кроме необходимых документов для получения ипотеки по программам «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:
Государственный сертификат на материнский капитал;
Документ (справка, уведомление) из территориального органа Пенсионного Фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты (гибели), повреждения в пользу Банка на весь срок кредитного договора;
Оформить полис можно очень быстро на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний «Сбербанк Страхование», «Сбербанк Страхование жизни», или в любом офисе Сбербанка.